Après une année 2025 porteuse pour les marchés financiers, les investisseurs attendent avec prudence l’année prochaine, marquée sans aucun doute par des tensions géopolitiques persistantes, la guerre commerciale et l’évolution incertaine des politiques monétaires des banques centrales. Dans cette perspective, préparer sa retraite et faire fructifier son patrimoine avec une dose d’investissement immobilier, une bonne part de fonds de garantie, une louche de produits structurés et une autre d’actions constituent le cocktail gagnant.
LA RETRAITE NE S’IMPROVISE PAS
Conseillers bancaires ou en gestion de patrimoine, voisins, amis et vieux parents, tous sont unanimes : la retraite, ça se prépare. Alors que le système par répartition apparaît chaque jour un peu plus fragilisé, 84 % des Français pensent que le recours à l’épargne retraite pour compléter leur revenu est indispensable, révèle la dernière étude du spécialiste de l’épargne retraite individuelle, UMR. Paradoxalement, nombre d’entre eux ne préparent pas financièrement leur retraite même après 55 ans, ajoute l’étude. Et lorsqu’ils s’y préparent, les Français ont trop souvent le tort de choisir des produits mal adaptés pour la retraite comme le Livret A, le LDDS, ou encore le LEP…
LE RETOUR EN GRÂCE DE LA PIERRE-PAPIER
L’immobilier a traversé une grave crise conséquence de la vive remontée des taux. Les investisseurs semblent dès lors attentistes dans la perspective d’un reflux des taux et alors que les prix ont baissé. « Le mouvement engagé de la baisse des taux rend l’immobilier attractif. Souscrire un crédit pour acheter des actifs décotés constitue une opportunité. Il faut cependant cibler des actifs de qualité susceptibles de s’apprécier avec des bonnes surprises », révèle Thaïs Castang, associée chez L&A Finance. Les nouvelles SCPI (placements collectifs immobiliers) ont l’avantage de la diversification puisqu’elles ne détiennent pas un bien mais des centaines parfois. Il faut juste bien choisir sa maison de gestion. Chez L&A Finance, nous ne proposons qu’une dizaine de SCPI sur les 200 qui existent », explique l’experte.
«Cest la combinaison entre la solidité de la pierre et la souplesse d’un produit d’épargne qui fait de la SCPI l’outil d’épargne immobilière de référence pour structurer un patrimoine immobilier sur la durée », souligne Frédéric Augusto, directeur général de Stellium Placement chez Finzzle groupe. Certaines SCPI lancées récemment profitent de la crise provoquée par la hausse des taux pour acheter à prix cassé et offrir des rémunérations parfois spectaculaires : autour de 7 %, voire plus. Au premier trimestre 2025, les Français ont placé 1,3 milliard d’euros dans les SCPI (hausse de 18 % par rapport au premier trimestre 2024). Certes, la collecte se concentre désormais sur une poignée d’acteurs. À peine plus de six SCPI sur une centaine (Iroko Zen, Transition Europe, Corum Origin, Remake Live, etc.) accaparent 60 % de la collecte du premier trimestre. Ainsi, Remake Live a démontré une solide capacité distributive avec un taux de distribution 2024 de 7,50 %, soit 15,29 euros par part versés au souscripteur. La diversification géographique de Remake Live permet de capitaliser sur les écarts de croissance entre les différents pays européens, comme l’Espagne (+3,2 % de croissance en 2024) et l’Allemagne (-0,2 %). Remake a par ailleurs annoncé fin juillet le lancement d’une gamme de SCPI millésimées, conçues pour capter des dynamiques de marché ciblées. Remake UK 2025 est le premier millésime de cette nouvelle gamme. Cette SCPI vise une exposition exclusive à l’immobilier d’entreprise au Royaume-Uni, un marché où les valorisations sont revenues à des niveaux jugés attractifs à la suite de la remontée des taux entamée en 2022.
« Les SCPI ne constituent cependant pas toujours un produit de niche : elles sont devenues, depuis toujours, un pilier structurant d’une stratégie patrimoniale solide. À condition d’adopter un horizon de placement long terme et de procéder à une sélection rigoureuse, elles offrent une réponse efficace aux grands enjeux des épargnants : générer des revenus complémentaires, préserver l’épargne ou transmettre dans de bonnes conditions face à l’inflation », conclut Philippe Lauzeral, Président de Finzzle groupe.
GESTION D’ACTIFS : LES ÉNERGIES PROPRES REVIENNENT AU PREMIER PLAN
L’assurance vie, ce produit tant apprécié par les Françaises et les Français, fonctionne comme le PER à l’exception qu’il est bien plus liquide puisque l’on peut sortir du capital à tout moment, pas seulement une fois à la retraite.
De plus, son mécanisme de capitalisation le débarrasse de la problématique fiscale durant la vie du contrat. Enfin, l’assurance vie reste un outil de transmission extrêmement efficace. Avec elle, les sommes versées en cas de décès le sont en dehors des règles légales si le bénéficiaire est un tiers (un concubin) ou concubine notamment qui paierait sinon 60 % de droits de donation. « La fiscalité constitue le deuxième sujet des ménages. S’ils sont évidemment enclins à réduire la pression fiscale, les contribuables ne sont pas prêts à faire n’importe quoi. Aussi, l’assurance vie reste le produit plébiscité, qui permet une optimisation des placements dans un cadre fiscal très avantageux.
L’article dresse un panorama des placements jugés attractifs fin 2025.
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PER
Montée en puissance continue. Les Français utilisent le PER comme outil central pour préparer la retraite. Fort succès grâce à la clarté, la souplesse et l’intérêt fiscal. -
Immobilier / SCPI
Après la crise des taux, la « pierre-papier » revient fortement.
Les SCPI de gestionnaires solides reprennent la main, avec des performances hétérogènes selon les zones géographiques et les stratégies.
Importance de la diversification et de la qualité de gestion. -
Assurance-vie
Produit toujours dominant.
Collecte record, rendement des fonds euros en hausse, fiscalité très avantageuse.
Les unités de compte thématiques dynamisent les portefeuilles. -
Thèmes de gestion d’actifs
Poids croissant des énergies propres, soutenues par IA et transition énergétique.
Les produits structurés restent utiles pour limiter la volatilité.
Conclusion du dossier : pour 2025–2026, la combinaison gagnante est PER + assurance-vie + SCPI + produits structurés + diversification thématique.
Contexte
L’article dresse un panorama des tendances 2025 : regain d’attractivité du PER, retour de confiance dans l’assurance-vie, recentrage du marché des SCPI et montée en puissance des thématiques structurelles (IA, transition énergétique). Ces constats reflètent fidèlement ce que nous observons chez Finzzle Groupe.
« Les Français cherchent désormais à sécuriser leur avenir financier avec des solutions lisibles, cohérentes et adaptées à leurs objectifs. Ce que montre l’étude, c’est que la question n’est plus de choisir un produit, mais de comprendre comment articuler un PER, une assurance-vie, une poche immobilière et des thématiques de long terme dans une stratégie globale. Dans cet environnement complexe, la pédagogie devient essentielle. »
PER et assurance-vie : deux socles complémentaires
Le regain d’intérêt pour le PER et l’assurance-vie illustre le besoin de stabilité et de visibilité.
Pour Finzzle Groupe, ce sont deux outils structurants mais distincts, qui fonctionnent de manière complémentaire dans un plan patrimonial cohérent.
Immobilier et SCPI : la sélection fait la différence
Le marché décrit par l’article — recentré autour d’acteurs solides — confirme que l’expertise devient déterminante.
Les équipes Stellium constatent le même mouvement : l’immobilier n’est plus une évidence, il nécessite une lecture fine des cycles, des marchés et des politiques de gestion.
Diversification thématique : IA et transition énergétique
Les thématiques portées par les gestionnaires d’actifs (IA, énergie propre, vieillissement) ne sont pas des tendances opportunistes mais des mouvements structurels.
Notre rôle est d’évaluer leur pertinence dans une stratégie de long terme, loin de tout emballement spéculatif.
Conclusion
Ce que révèle l’article, c’est qu’un environnement incertain peut être une source d’opportunités à condition d’être accompagné par une expertise solide. Chez Finzzle Groupe, avec nos équipes Stellium, nous transformons la complexité des marchés en stratégies patrimoniales pédagogiques et accessibles. C’est le cœur de notre mission : permettre à chacun de prendre des décisions éclairées, sur des fondations durables.
